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2019-03-11 16:12 银行贷款编辑
  从法律的角度来看,银行是没有理由拒绝协商还款的,但银行跟你协商还款也有一个前提,那就是你不是恶意欠款,而是有还款的意愿。

  根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。

  你目前逾期4万块钱4个月,具体为什么银行不愿意跟你协商还款我认为有三个原因:

  第1个原因是、银行怀疑你是恶意逾期。

  你现在逾期4个月不还,我不知道这中间银行对你催收了多少次,你是否有刻意回避银行催收的行为,如果银行给你打电话或者上门催收你都不理银行,那银行有可能会认定为你是恶意逾期,一旦银行认为你恶意逾期,那基本上不会愿意跟你协商还款的。

  第2个原因是、你所打的电话是第三方催收公司而不是银行。

  你有可能是接到信用卡催收电话或者短信之后,你直接按这个电话拨打过去跟他们协商。但是银行逾期超过三个月以上的,基本上会委托给第三方催收公司进行催收,如果你跟第三方催收公司协商还款,他们肯定不同意。

  第3个原因是、银行认定你信用卡账单没有超过你个人的能力范围

  比如银行可以通过贷后管理查看你你的征信报告,还可以查看你的社保公积金情况,从而推断出你个人的资产以及收入情况,如果银行认定你目前的资产或收入超过了你应该偿还的欠款,那银行一般也不会愿意协商。

  那你现在该怎么办呢?

  首先、对照我们上面所说到的三个原因,自己分析一下银行为什么不愿意跟自己协商还款的原因,找到原因之后才能对症下药。

  其次、如果你确实无力偿还,也没有任何资产,那要坚持不懈的打电话给银行,同时到银行柜台要求跟他们协商,如果银行查明你确实没有能力偿还信用卡账单,比如你目前已经失业,而且没有任何资产,那银行一般都会愿意跟你协商还款方案。

  这种情况你一定要学会谈判的技巧,因为正常情况下银行都不愿意跟大家协商还款,毕竟给你开了个先例,那以后大家都找银行协商还款,那银行损失就大了。你可以跟银行说明一下你目前的情况,说清为什么逾期4个月不还的充分理由,同时把你历史的其他信用记录拉出来,让银行看到你的曾经信用记录。此外你可以稍微威胁一下银行,反正你也没有相关的资产可以拍卖,如果银行不同意协商那就不还款,让银行感到不协商存在的风险。

  而且跟银行协商要坚持不懈,一次不行,你可以第2次,第3次,第4次跟银行协商,直到银行烦了为止。如果你对银行继续纠缠下去,说不定银行还愿意给你进行分期还款。

  最后、如果银行不愿意协商还款,那也不用太过担心,顶多是等着银行把你起诉到法院,然后你积极应诉。不过你目前欠款的金额不大,只有4万块钱,还没有达到刑事判决的标准(目前信用卡诈骗罪的量刑标准最少是逾期5万块钱以上),就算银行起诉到法院了,最终的判决结果也应该是停息挂账,然后你只需要根据法院的判决书还款就可以。

  但是你一定得注意一点,一旦法院判决书生效之后,你必须在规定时间之内执行,如果你不执行,那就会被列入失信被执行人名单,到时候会有很多限制。

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