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2019-03-09 14:17 理财规划小编
    货币基金确实相对比较好,兼顾收益性跟流动性,但那已经是过去式了,就当前情况来看,货币基金未必见得比存款更划算。

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    目前货币基金的7日年化收益是相对比较低的。
 
    前几年货币基金发展确实非?;鹑?,比如余额宝推出的货币基金在13、14年的时候,最高年化收益可以达到6%左右,在当时这个利率差不多相当于银行定期存款的两倍左右,所以一经推出来就深受市场的欢迎,很多人都抢着去购买这些货币基金。
 
    但是从2018年开始,货币基金受到了很大的影响,从2018年开始央行连续进行4次定向降准,特别是2018年7月份的一次降准之后货币基金收益就迎来了迅速下跌的过程,到2018年11月份的时候,很多货币基金的7日年化收益都跌破了3%。虽然在2018年12月份以及1月份受到银行资金紧张影响,货币基金的7日年化收益出现了短暂的上扬,个别货币基金的7日年化收益甚至达到了3.5%~4%之间的收益。
 
    但是进入2月份之后,受到央行降准以及市场资金需求萎缩等多种因素影响,很多货币基金收益又开始迅速下降,特别是春节过后很多货币基金的7日年化收益更是出现了大幅度的下跌。比如目前余额宝上的18个货币基金,大部分7日年化收益都在2.8%之内,很多7日年化收益都是在2.5%左右徘徊。
 
    相对来说,目前银行存款已经变得更加灵活,利率相对于货币基金来说并不低。
 
    目前银行存款已经变得比较多样化,既有普通存款,也有智能存款,既有结构性存款又有大额存单,而且目前银行存款利率都相对比较高,大部分银行三年期以上的存款利率都要比很多货币基金7日年化收益高,有极个别银行3年期以上利率甚至可以给到5%以上,这个利率是目前货币基金没法相比的。
 
    可能有些朋友担心存款的流动性不好,因为目前很多普通存款都是到期一次性还本付息,如果提前支取只能按照活期利率计息,所以非常不划算。而为了解决这个问题,目前很多银行都推出了一些新型的存款,比如大额存单、智能存款。
 
    大额存单三年期很多银行都可以给到4.18%的利率,而且大额存单提前支取也是挂档计息,一般是按照对应的存款期限挂牌利率计算。
 
    除了大额存单,智能存款目前也是很多银行很有竞争力的产品,这种存款可以随存随取,提前支取挂档计息,而且提前支取的利率都比较高,不过目前很多银行的智能存款都是限时限额销售,很多人都抢不到。
 
    除此之外,你一次性在银行存款100万以上,除了利息你还可以享受其他服务。
 
    目前各大银行都非常缺存款,你要是在某些小银行里面一次性存个100万三年期以上,我觉得很多银行都可以给到4.5%以上的利率,这个利率至少要比目前很多货币基金高出1.5%左右,相当于100万块钱一年要多出15,000块钱的利息。
 
    当然除了利率比较高的之外,你在银行存款100万以上,在一些小银行里至少可以达到VIP的门槛,可以享受到这些银行的VIP待遇,比如专职客户经理服务,高端理财产品定制,高尔夫球会,私人医生服务,高端沙龙等等。
 
    所以真有100万可支配资金的话,我建议你还是首先选择银行存款吧。

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