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2019-03-08 16:18 银行贷款编辑
  

  如果银行倒闭,根据存款保险条例,银行存款50万以内的全额赔付,超过50万存款部分在银行倒闭清算后,也有可能拿到部分。但是对于银行理财产品而言,那就不一定了。

  银行理财产品,有的是商业银行通过独立法人公司或者专业部门自己发行销售的,有的是正规金融机构发行由银行代销的。

  我们购买银行理财产品,需要与银行间签订理财产品购买协议,协议签订意味着信任了银行,但是投资理财产品的盈亏都需要我们个人来承担,银行不需要负责。毕竟理财产品属于银行表外业务,不计入银行的资产负债表,也就不受存款保险?;?。

  银行发行的理财产品

  商业银行想要发行理财产品,必须通过独立法人地位的子公司或者专业理财投资部门开展理财业务。

  2018年7月20日,银保监会和央行先后发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》和《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》。

  规定银行理财产品刚性兑付,也就意味着今后将没有保本保收益的理财产品。

  今年以来,各大商业银行陆续成立理财子公司,随着资管新规进一步落地,银行理财产品将会进一步正规化,独立合规的运营。

  那如果银行倒闭,银行自主发行的理财产品会得到赔付么?

  有一定可能性,但很低,因为也得看银行资产和债权最终破产清算情况。

  因为除了存款保险赔付储蓄金额50万以内的存款,50万以上的也会先在破产清算之后优先赔付。

  而银行作为投资主体的理财产品,流动性强,不一定能拿回相应的赔付。

  再者说,只要银行合理合规的经营理财产品,投资过程不出现风险,那即使银行倒闭,投资人的风险盈亏都需要个人独立承担。

  所以在银行破产清算完成后,也有可能会拿回少量的赔付。

  银行代销的理财产品

  银行代销的理财产品,理财产品投资并不属于银行所把控,银行也只是赚取一定的服务费用,即使银行倒闭,我们仍可以拿着有效的合同去三方发行的金融公司赎回我们理财产品,拿到我们相应的本金及收益。

  其实,我们购买银行理财产品,没必要过分考虑银行会不会破产倒闭,因为全国近4000家银行类金融机构,什么时候看到有银行破产倒闭的消息?我觉着还是杞人忧天。即使以前曾发生过的银行倒闭,更多的是因为历史遗留问题。

  我们购买理财产品,更应该注重甄别理财产品,选择正规银行发行的理财产品。并且购买理财产品时,需要仔细阅读理财产品说明书,防范理财产品投资风险为主。切记,收益越高,风险越大。

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