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2019-03-12 13:43 银行贷款编辑
  看了很多朋友的回答,说货币严重贬值的时候,房子没有吃饭重要,我觉得这个问题没有说到点上,我认为在货币严重贬值的时候,房产才是最保值的东西。只是发生货币严重贬值的时候,实际上很多人都还不起房贷。

  从理论上说,在货币严重贬值的时候房贷的还款成本将大大降低,几乎可以清零。

  最近几年委内瑞拉出现了严重的通货膨胀,根据IMF的相关数据显示,2016年委内瑞拉的通胀率将达到481.5%,2017年达到1642.8%。2018年9月,国际货币基金组织预测,委内瑞拉2018年通胀率将达到100万%。

  委内瑞拉这一轮通货膨胀始于2014年,从2015年开始出现较大的通货膨胀。而在2014年的时候,委内瑞拉的物价还是相对比较平稳的,当时大米的市场价格在20玻币一公斤左右。

  假如有一个人是卖大米的,他在2014年初的时候花了100万波币买了一套房,相当于要卖5万公斤的大米才可以,假如这个人当初首付30%,付了30万波币的首付,另外的70万是办理的银行贷款,假如委内瑞拉没有出现严重的通货膨胀,那未来这个人至少需要卖掉7万公斤大米才可以把贷款的本息还清。

  但是从2014年到2018年,委内瑞拉出现了严重的通货膨胀,到了2018年8月份的时候,1公斤大米在超市标价250万玻利瓦尔,4年时间涨了12.5万倍。

  如果卖大米的这个人选择在2018年提前还房贷,那剩余的本金大概是65万波币左右,他只需要卖掉0.3公斤的大米,就可以把房贷一次性还清。

  因为从理论上说,他在2014年办理的银行贷款签订的合同都是白纸黑字,不管未来物价上涨怎么样,至少他的贷款本金是不会变的,不可能说物价上涨了,银行就会把贷款的本金给提高上去,这个是有违背合同契约的,所以他在2018年选择提前还款的时候,还是会按照2014年的金额来还,相当于2018年提前还款可以大大的降低贷款的成本,几乎没有成本。

  因此在出现严重通货膨胀的时候,只需要利用0.5公斤的大米就可以赚取一套房,这个事情是非?;愕?,尽管物价上涨很严重,但只需要每顿饭少吃一点,或者少吃几顿饭就可以把一套房的贷款全部还清。

  但从实际情况来看,事情并非大家所想象的那么简单。

  上面我们也说到了,假如物价出现严重的通货膨胀,而贷款合同上的金额没有变化,那只需要很小的成本就可以把房贷一致性还清,相当于白赚了一套房。

  但现实当中并没因为我们想象的那么简单,银行也不傻,在货币贬值那么严重的情况下,银行也知道如果按照合同金额上来还款,银行肯定蒙受巨大的损失,所以在货币严重贬值的时候,银行肯定会特殊时期特殊处理,通常情况下会采用两种手段来应付大家的房贷。

  第1种手段、不支持提前还款。

  房贷的期限一般都比较长,而通货膨胀不可能连续出现十几年或者几十年,所以面对严重通货膨胀的时候,银行可以采用停止提前还款的措施,然后大幅上调每个月的贷款利率,大家还是必须按照每个月偿还月供。虽然短期之内银行上浮的利率可能赶不上通货膨胀的水平,因此短期之内银行会出现很大的损失,但从长期来看,一旦未来通货膨胀消除,那房贷还是回归到正常的水平上,这样就可以防止损失过大。

  虽然这么做有点违背合同契约的精神,大家可以把银行起诉到法院,但是在通货膨胀严重发生,物价水平不断高涨,大家连吃饭的问题都解决不了的时候,谁还有心思去法院起诉银行呢,所以银行偶尔耍赖也没人在意那么多了。

  第2种手段、通过跟稳定的外汇挂钩还款。

  最近几年拉美地区都出现了较严重的通货膨胀,所以目前很多拉美地区的银行基本上都是以美元计价办理贷款,也就是说贷款合同里面规定的是按照美元汇率进行还款。

  因为目前美元是世界上最重要的货币,不会出现太严重的贬值,所以不管委内瑞拉出现了多严重的货币贬值,其实对房贷的还款影响都不会太大。2015年初的时候,委内瑞拉币跟美元的汇率大概是4.3:1,相当于70万波币的贷款是16.8万美元。

  而到了2018年8月份的时候,波币对美元的汇率大概是600万:1,这时候16.8万美元贷款就需要支付1万亿波币左右,而在物价严重上涨,大家工资涨幅赶不上通货膨胀的时候,很少人能拿得出1万亿波币,所以几乎没有人愿意提前还款,甚至很多人选择弃房断供。

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